Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Спорные вопросы в практике банкострахования

Вечерний Ростов, 21 июня 2013 г.

Нет страховки, нет и кредита?

Президиум Верховного Суда России поставил точку в споре о страховании заемщиков банков

2471 просмотр

Президиум Верховного суда Российской Федерации утвердил обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств. Проанализировав практику рассмотрения судами таких исков, судебная коллегия посвятила сразу несколько пунктов документа программам страхования, которые предлагают банки своим заемщикам.

Прокомментировать их мы попросили председателя Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Антикредит» Т.С.Безполого. Вот что рассказал Тарас Станиславович: Большинство банков, активно занимающихся потребительским кредитованием, предлагают своим заемщикам добровольную услугу по страхованию жизни и здоровья. Однако зачастую страховка вручается заемщику в обязательном порядке. В частности, приобретение полиса КАСКО является обязательным условием для получения автокредита. Также многие банки требуют личного страхования клиентов, берущих заем по ипотеке и потребительским кредитам.

Но если в случае включения банками в кредитные договоры других комиссионных услуг (комиссия за выдачу кредита, за обслуживание кредита, за обслуживание ссудного счета и так далее) суд становится на сторону заемщиков и возвращает деньги за такую «медвежью услугу», то с программами страхования заемщиков не все так просто. И вот, наконец, Президиумом Верховного суда определены позиции, которых рекомендовано придерживаться всем нижестоящим судебным инстанциям. Они могут внести ясность в вопросах страхования клиентов банка как для самих заемщиков, так и для тех, кто представляет их интересы в судах.

В частности, Президиум Верховного суда признал право банков продавать страховки своим заемщикам и включать в стоимость кредита цену страхового полиса. При этом банки обязаны предлагать кредиты не только на условиях страхования жизни, но и без страхования, предоставляя своим клиентам право добровольного выбора.

При наличии у клиента возможности получить в данном банке кредит со страхованием или без страхования жизни и здоровья его подпись под договором о получении кредита со страховкой свидетельствует об осознанном решении приобрести данную услугу. В таких случаях Президиум рекомендовал судам нижестоящих инстанций трактовать споры заемщиков с банками о взимании платы за страхование жизни в пользу банков.

Президиум Верховного суда РФ особо отметил, что банки, не являясь страховщиками, имеют право выступать страховыми агентами по отношению к своим заемщикам, включая плату за страхование (естественно, с письменного согласия заемщиков, выраженного в подписании соответствующих договоров) в ежемесячную плату по кредиту.

Тем не менее включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющейся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Таким образом, если в кредитный договор включен пункт, обязывающий заемщика застраховать свою жизнь или автомобиль, приобретаемый в кредит и ставящий в зависимость от этого условия выдачу кредита, то такой пункт будет являться незаконным.

В обзоре Верховного суда говорится: «Обязательность заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора».

Также Верховный суд ссылается на пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ, согласно которому личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. При этом хочу отметить, что страхование жизни при получении кредита далеко не всегда является незаконным.

Таким образом, если вы считаете, что ваши права как потребителя были нарушены дополнительными поборами со стороны банков при заключении кредитного договора, вы всегда можете обратиться к - сотрудникам Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Антикредит». Обязательно вам поможем!

Как вернуть свои деньги?

Какие комиссии можно вернуть:

Самые популярные виды банковских комиссий, которые подлежат возврату:

- комиссия за выдачу кредита;
- комиссия за обслуживание кредита;
- комиссия за обслуживание ссудного счета;
- комиссия за обслуживание текущего счета;
- комиссия за рассмотрение заявки. Кроме того, в некоторых случаях возврату подлежит комиссия за подключение к программе страхования жизни, здоровья, а также навязанное страхование КАСКО в автокредитах.

Действия заемщика

1. Найти свой кредитный договор и все приложения к нему.

2. Прийти вместе с этими документами в приемную общественной организации «Антикредит».

3. Заполнить два простых заявления о том, что вы поручаете сотрудникам общественной организации представлять ваши интересы в суде.

4. Получить по решению суда исполнительный лист, с которым нужно сходить в службу судебных приставов, чтобы вернуть обратно свои деньги.

Что делает организация по защите прав потребителей «Антикредит»?

1. регистрирует каждый кредитный договор и заявление.

2. Подает исковое заявление в мировые и районные суды.

3. Участвует в судебных заседаниях различных инстанций, отстаивает интересы
потребителя.

Сколько стоят услуги общественной организации?

Как ни парадоксально это звучит, но услуги организации «Антикредит» абсолютно бесплатны - при обращении с вас не потребуют денег. По каждому выигранному «Антикредитом» иску суд налагает штраф на проигравшую сторону в размере 50 процентов от присужденной вам суммы, половину которого направят вам, а половину получит «Антикредит», что позволяет организации предоставлять юридическую помощь по возврату комиссий бесплатно.

Какую сумму компенсации может получить потребитель? Суммы, отсуживаемые потребителям, состоят из трех частей.

1. Собственно сумма комиссии. Она может составлять всего несколько сотен рублей, а может превышать десятки и даже сотни тысяч рублей.

2. Проценты за пользование чужими денежными средствами.

3. Неустойка за просрочку требований потребителя в размере 3% в день.

4. Компенсацию морального вреда.

5.25% штрафа от присужденной вам суммы.

В течение какого срока можно рассчитывать на возврат ранее уплаченных комиссий?

Срок исковой давности в нашем законодательстве по вопросу возврата ранее уплаченных комиссий составляет три года с момента заключения договора, и затягивать с обращением в организацию не стоит. В противном случае со своими «кровными» можно распрощаться навсегда. Может ли банк испортить мою кредитную историю вследствие взыскания комиссий?

Развеем также главное заблуждение заемщиков; некоторые опасаются, что претензии к банку, жалобы на него будут отражены в кредитной истории и тогда получить кредит в каком-либо банке будет сложно. Однако это не так - кредитную историю нельзя «испортить» ничем, кроме невозврата денег.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »